Kann man trotz schlechter Schufa einen Kredit bekommen? Ja – ein Kredit trotz schlechtem Schufa-Eintrag ist 2025 durchaus möglich. Auch wenn viele Banken bei negativer Bonität ablehnen, gibt es spezialisierte Kreditgeber, die trotz negativer Schufa eine Finanzierung anbieten.
Diese Kreditlösungen werden oft als:
Schweizer Kredit
oder Kredit bei negativer Bonität
bezeichnet – und richten sich an Personen mit Zahlungsschwierigkeiten oder negativen Einträgen im Schufa-Register.
Was ist die Schufa und warum ist sie so entscheidend?
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die größte Auskunftei Deutschlands. Sie sammelt Informationen über das Zahlungsverhalten von Verbraucher:innen und stellt diese Kreditinstituten zur Verfügung.
Ein negativer Schufa-Eintrag kann entstehen durch:
Nicht bezahlte Rechnungen
Gerichtliche Mahnverfahren
Kontokündigungen
Privatinsolvenz
❗ Diese Einträge bleiben bis zu 3 Jahre gespeichert – auch wenn die Schulden bereits beglichen wurden.
Kredit trotz negativer Schufa: Welche Möglichkeiten gibt es?
1. Schweizer Kredit ohne Schufa
Ausländische Banken – vor allem aus der Schweiz oder Liechtenstein – bieten Kredite ohne SCHUFA-Abfrage an. Diese werden nicht in der Schufa vermerkt.
2. Kreditvermittler mit Spezialisierung
Es gibt Plattformen, die sich auf die Vermittlung von Krediten trotz negativer Bonität spezialisiert haben. Diese prüfen andere Merkmale wie:
Regelmäßiges Einkommen
Arbeitsverhältnis seit mind. 12 Monaten
Wohnsitz in Deutschland
Keine offenen Pfändungen
3. Peer-to-Peer-Kredit (P2P)
Plattformen wie Auxmoney oder Smava bringen Kreditnehmer direkt mit privaten Investoren zusammen. Eine positive Schufa ist dort nicht zwingend erforderlich.
Voraussetzungen für einen Kredit trotz negativer Schufa
| Kriterium | Mindestanforderung |
|---|---|
| Alter | Mindestens 18 Jahre |
| Einkommen | Mindestens 1.200 € netto/Monat |
| Beschäftigungsverhältnis | Unbefristet, seit mind. 12 Monaten |
| Wohnsitz | In Deutschland |
| Keine laufenden Insolvenzen | Kein aktuelles Insolvenzverfahren |
📌 Achtung: Auch bei schufafreien Krediten findet eine Bonitätsprüfung statt – jedoch außerhalb der SCHUFA.
Welche Kreditsummen sind möglich?
Bei Kredit trotz schlechter Schufa gelten meist folgende Rahmen:
3.500 €, 5.000 € oder 7.500 €
Laufzeiten: 12–48 Monate
Effektiver Jahreszins: ab 5,99 % (je nach Anbieter)
Größere Summen sind selten – hierfür ist ein Sicherheiten-Nachweis oder ein Bürge nötig.
Worauf sollte man bei der Anbieterwahl achten?
Nicht alle Kreditangebote ohne Schufa sind seriös. Folgende Warnzeichen solltest du vermeiden:
🚫 Vorkosten vor Kreditabschluss
🚫 Unrealistische Werbeversprechen („Kredit garantiert trotz Insolvenz“)
🚫 Keine Kontaktdaten oder Impressum auf der Website
✅ Achte auf:
Klare Vertragsbedingungen
Transparente Zinssätze
Kundenbewertungen auf neutralen Portalen
Keine Vorauszahlungen
Risiken bei schufafreien Krediten
Ein Kredit trotz Schufa birgt auch Risiken:
Höhere Zinsen als bei herkömmlichen Banken
Kurze Laufzeiten mit hoher Monatsrate
Gefahr der Überschuldung bei mehreren parallelen Krediten
Unseriöse Vermittler mit betrügerischen Absichten
Deshalb: Kreditverträge immer sorgfältig prüfen und im Zweifel Verbraucherzentralen kontaktieren.
Alternative Möglichkeiten zur Finanzierung trotz schlechter Schufa
Wenn ein klassischer Bankkredit nicht möglich ist, gibt es dennoch Alternative Kreditformen trotz negativer Schufa, die realistisch und oft zugänglicher sind:
✓ Private Darlehen von Familie oder Freunden
Unbürokratisch, zinsfrei oder mit fairen Konditionen – aber mit schriftlicher Vereinbarung dringend zu empfehlen.
✓ Pfandkredit
Schnelle Liquidität durch Verpfändung von Wertgegenständen wie Schmuck, Elektronik oder Uhren. Kein SCHUFA-Eintrag.
✓ Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Plattformen)
Kredit von privaten Geldgebern über Plattformen wie Auxmoney – oft trotz negativem SCHUFA-Score.
✓ Kredit von ausländischen Banken
Schweizer Banken prüfen Bonität ohne SCHUFA, aber verlangen Einkommensnachweise.
✓ Kleinkredite oder Mikrokredite
Geeignet für kleinere Beträge (z. B. bis 2.000 €) mit kurzen Laufzeiten – flexibel, oft online beantragbar.
Tipps zur Verbesserung des Schufa-Scores
Ein guter SCHUFA-Score kann langfristig Türen öffnen – so verbesserst du ihn gezielt:
✅ Einmal jährlich kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA anfordern
✅ Alte oder erledigte Einträge löschen lassen
✅ Offene Rechnungen pünktlich zahlen
✅ Kreditanfragen gezielt stellen – keine Masse!
✅ Dispo nicht dauerhaft ausreizen
✅ Unnötige Kreditkarten und Konten kündigen
Langfristig verbessert ein positives Zahlungsverhalten deine Kreditwürdigkeit – und macht herkömmliche Kredite wieder möglich.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Kann ich einen Kredit trotz schlechter Schufa bekommen?
Ja, bei spezialisierten Anbietern oder ausländischen Banken ist ein Kredit auch mit negativem Schufa-Eintrag möglich.
Wird der Kredit in der Schufa eingetragen?
Ein echter „Kredit ohne Schufa“ wird nicht gemeldet – das macht ihn diskret.
Wie hoch sind die Zinsen bei Kredit trotz Schufa?
Je nach Anbieter zwischen 5,99 % und 15,99 %, je nach Risiko und Laufzeit.
Ist ein Kredit trotz Schufa legal?
Ja – solange der Anbieter seriös ist, ist ein Kredit trotz negativer SCHUFA rechtlich zulässig.
Wie erkenne ich unseriöse Kreditvermittler?
Achte auf: Vorkosten, unrealistische Versprechen, kein Impressum, fehlende AGB.
Fazit: Kredit trotz schlechtem Schufa-Eintrag – realistisch mit kluger Planung
Ein Kredit trotz schlechter Schufa ist heute keine Seltenheit mehr. Ob durch Schweizer Kredit, P2P-Plattform oder Mikrofinanzierung – seriöse Wege stehen offen. Entscheidend ist:
Die Wahl vertrauenswürdiger Anbieter
Eine realistische Einschätzung der eigenen Rückzahlungsfähigkeit
Und ein Bewusstsein für die Kosten und Risiken
Wenn du dich gut informierst, kannst du auch mit negativer SCHUFA einen verantwortungsvollen Kredit aufnehmen.
Zuletzt aktualisiert am: 16. Mai 2025
